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Stilles Factoring – Offenes Factoring

In den verschiedenen Factoring Verfahren ist die Unterscheidung stilles Factoring oder offenes Factoring sehr wesentlich. Im offenen Factoring Verfahren wird die Forderungsabtretung dem Debitor angezeigt, d.h. in der Factoring Praxis, dass jede Rechnung den Hinweis auf den Forderungsverkauf tragen muss. Darüber hinaus werden bei der Einführung des Factoring Verfahrens einmalig alle Debitoren über die Factoring Zusammenarbeit informiert.

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Stilles und offenes Factoring

Bei diesen Ausgestaltungen wird nicht nach Leistungsumfang, sondern nach Art der Forderungsabtretung unterschieden. Beim offenen Factoring (auch Notification- Factoring) wird der Abnehmer über den Verkauf der Forderung informiert. Mit befreiender Wirkung können die Abnehmer den Rechnungsbetrag dann nur noch an den Factor bezahlen. Wird dagegen das stille Factoring (auch Non-Notification-Factoring) angewendet, ist der Abnehmer über den Verkauf seiner Forderung durch den Factoring-Kunden nicht informiert. Das bedeutet, dass auch weiterhin mit Schuld befreiender Wirkung an den Factoring-Kunden bezahlt werden kann. Anwendung findet dieses Verfahren, wenn von Seiten des Factoring-Kunden die Befürchtung besteht, dass die Zusammenarbeit mit einem Factoring-Unternehmen negative Auswirkungen auf die eigene Reputation haben oder zu Zweifeln bei der Zahlungsfähigkeit führen könnte. Beim halboffenen Verfahren, als Mischform des stillen und offenen Factorings, wird der Abnehmer nur über den Forderungsverkauf informiert, nicht aber über die formelle Abtretung. Die Zahlung kann sowohl an den Factor als auch an den Factoring-Kunden erfolgen. Factoring Gesellschaften stellen im stillen Verfahren höhere Anforderungen an die Bonität, da der Factor sein Risiko durch Missbrauchsmöglichkeiten und durch Durchleitungsrisiken in der Insolvenz erhöht.

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Welche Anforderungen werden an ein stilles Verfahren gestellt?

Im stillen Factoring erhöht sich das Ausfallrisiko des Factors. Das liegt zum einen darin, dass die Missbrauchsmöglichkeiten wesentlich höher sind und zum anderen darin, dass im Insolvenzfall auch die juristische Position schlechter ist.

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Wie reagieren unsere Kunden auf ein offenes Factoring?

Wie schon beschrieben sind die Ängste gegenüber einem offenen Factoring durchaus vorhanden, den letztlich wird dadurch in die sensible Schnittstelle zum Kunden eingegriffen. Die Erfahrungswerte von Tec7 können den beiden folgenden Praxisbeispielen entnommen werden:

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Die Arten des Factoring

Beim Factoring handelt es sich um ein sehr flexibles Instrument zur Unternehmensfinanzierung. Das wird daran deutlich, dass nicht alle drei Funktionsbereiche Inhalt eines jeden Factoring-Vertrages sein müssen. Diese Flexibilität führt dazu, dass sich im Bereich des Factorings im Zeitverlauf verschiedene Varianten in der Praxis entwickelt haben, von denen die wichtigsten nun erläutert werden. Werden alle drei Leistungsbereiche des Factorings in Anspruch genommen, spricht man auch vom Standard-Factoring oder vom Full-Service-Factoring. Die Grafik zeigt die unterschiedlichen Factoring-Varianten und ihre Häufigkeit.

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