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Factoring – Risikoabsicherung im Export

Deutschland ist eine Exportnation. Eine wesentliche Rolle spielt dabei der Mittelstand. 98% der rund 350.000 deutschen Exporteure sind mittelständische Unternehmen. Die Zahl der Unternehmen – insbesondere der kleinen und mittleren Unternehmen, die erstmals auf ausländischen Märkten aktiv werden, steigt dabei kontinuierlich. Verstärkt zieht es eine steigende Zahl von Unternehmen in das grenzübergreifende Geschäft, um sich neue Wachstumschancen in einem ansonsten stagnierenden Marktumfeld zu erschließen.

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Die Delkrederefunktion

Über die Delkrederefunktion des Factoring kann sich der Factoring-Kunde zu 100 Prozent gegen Forderungsausfälle absichern. Vertraglich kann aber auch vereinbart werden, dass das Risiko des Forderungsausfalles nur zu einem bestimmten Teil durch den Factor übernommen wird. Das Risiko des Forderungsausfalles, zum Beispiel im Falle einer Insolvenz des Drittschuldners, geht zu Lasten des Factors. Daher ist es für den Factor entscheidend, Forderungen, die angekauft werden sollen, genau zu analysieren und Risikopotentiale zu erkennen. Der Factor hat keinen Anspruch darauf, dass im Falle einer uneinbringlichen Forderung diese durch den Factoring-Kunden übernommen wird. Im Falle der 100-prozentigen Risikoübernahme durch den Factor ist es dem Factoring-Kunden dann natürlich nicht mehr möglich, für diese Forderungen Wertberichtigungen zu bilden. Das schränkt für den Factoring-Kunden die Möglichkeit ein, stille Reserven zu bilden, die nicht steuerschädlich sind.

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Delkrederefunktion

Die Übernahme des Ausfallsrisikos durch den Factor ist ein optionaler Vertragsbestandteil beim Factoring. Fehlt diese, so spricht man von „unechtem Factoring“. Beim „echten Factoring“ besteht der komplette Leistungsumfang durch den Factor. In diesem Fall geht das gesamte Risiko auf den Factor über. Dies veranlasst den Factor zur ständigen Bonitätskontrolle der Debitoren. Damit hat der Factoringkunde eine zusätzliche Kontrolle über die Bonität seiner Kunden. Eine eventuell abgeschlossene Warenkreditversicherung wird somit hinfällig.

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