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Wie sieht ein konkretes Factoring Beispiel aus?

Factoring hat erheblichen Einfluss auf die Bilanz und die GuV. Anhand eines Zahlenbeispiels kann die Auswirkung nachvollzogen werden. Die Zahlen sind IST-Zahlen einer real existierenden Firma.

Die Beispielfirma ist Hersteller von Konsumerprodukten und erzielt einen Umsatz ca. 95 M€. Der relevante Forderungsbestand beträgt 15,1 M€.

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Factoring als Ergänzung zum klassischen Bankkredit

Nach Ansicht der KfW sind gerade Finanzierungsprobleme das größte Innovationshemmnis für mittelständische Unternehmen: „Die Ergebnisse verdeutlichen, dass gerade jene innovativen Unternehmen am stärksten von Finanzierungsschwierigkeiten betroffen sind, die für den Strukturwandel und die Wettbewerbsfähigkeit der deutschen Wirtschaft am wichtigsten sind.“

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Factoring als Instrument des Krisenmanagements – Einfluss auf die Bilanzkennzahlen

Die Finanzlage vieler mittelständischer Unternehmen in Deutschland ist durch die anhaltende Finanz – und Vertrauenskrise angeschlagen. Die Konsequenzen des gesunkenen Vertrauens in den Wirtschaftskreislauf sind gekürzte Kreditlinien und bonitätsmäßig abgestufte Unternehmen. Die Finanzierungsbedingungen für Unternehmen haben sich durch das restriktive Kreditvergabeverhalten der Banken drastisch verschlechtert. Gleichzeitig sinkt die Zahlungsmoral der Unternehmen, was sich in steigenden Zahlungsausfällen (Forderungsausfällen) niederschlägt.

Hier kommt das Finanzierungsinstrument “Factoring” ins Spiel.

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Fazit der Analyse

Es wurde analysiert, inwieweit die Durchführung einer ABL-Transaktion Einfluss auf das Bilanzrating von börsennotierten Unternehmen haben kann. Dazu wurden 45 Unternehmen ausgewählt, deren Bilanzen in einer Ratingsoftware erfasst und das Bilanzrating ermittelt. Anschließend wurde eine ABL-Transaktion simuliert und im Anschluss erneut das Bilanzrating ermittelt.

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Sensitivität in Bezug auf die Quote der verkaufbaren Forderungen

Wenn der Prozentsatz der angekauften Forderungen schrittweise gesenkt wird, verschlechtert sich gleichfalls das Bilanzrating. In welchem Umfang Forderungen verkauft werden, hat wesentlichen Einfluss auf die Veränderung des Bilanzratings.

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