Fordern Sie Ihr unverbindliches Angebot an ›› Und was können wir für Sie tun?

Ihr Name (Pflichtfeld)

Ihre E-Mail (Pflichtfeld)

Ihre Telefonnummer

 Ich bitte um Rückruf.
 Ich bitte um ein unverbindliches Angebot.

captcha

Betreff

Ihre Nachricht

Auswirkungen des Ratings auf die Kreditkonditionen

Eine exakte Bestimmung der Kreditkonditionen augrund des Ratings ist nicht möglich, da hier noch andere Aspekte wie etwa Dauer der Kundenbeziehung oder Konkurrenzangebote Einfluss auf die Kondition haben. Standard & Poor’s Rating geht von folgenden Zinszuschlägen in Abhängigkeit vom Rating aus:

Mehr ...

Beispiel für die Veränderung der Eigenkapitalhinterlegung aufgrund von Basel II

Je nach Rating (hier Standard & Poor’s Standardansatz) verändert sich die Eigenkapitalhinterlegung der kreditgewährenden Bank bei einem Kreditbetrag von 2,5 Mio. EUR.

Mehr ...

Die Eigenkapitalhinterlegung nach Basel II

Die neuen Eigenkapitalvorschriften werden auch oft als die erste Säule von Basel II bezeichnet. Basel II bietet den Banken zwei Alternativen, den Standardansatz und den IRB Ansatz. Im Rahmen des Standardansatzes wird auf externe Ratings zurückgegriffen. Nationale Aufsichtsbehörden müssen dabei die Ratingsysteme überprüfen und deren Einsatz sowie die Zuordnung der Ratingklassifizierungen zu den einzelnen Risikogewichtungen genehmigen. Je nach Rating ist dann nur ein bestimmter Anteil des gewährten Kredits seitens der Bank mit 8 % Eigenkapital zu hinterlegen. Im Falle eines schlechten Ratings (z. B. Standard & Poor’s: B-) sind 150 % des vergebenen Kredites mit 8% Eigenkapital zu unterlegen. 

Mehr ...

Ziele von BASEL II

Um Verluste, zum Beispiel aus dem Kreditgeschäft, tragen zu können, benötigen Banken Eigenkapital. Bisher ist ein Kredit an einen Firmenkunden mit 100 % gewichtet worden und die Bank musste aus der Kreditsumme 8 % Eigenkapital für diesen Kredit unterlegen (auch BASEL I genannt). Die Bonität des Kreditnehmers hatte keinen Einfluss auf die Höhe der Eigenkapitalunterlegung. Eines der Hauptziele des Baseler Ausschusses für Bankenaufsicht war es, mit BASEL II die Eigenkapitalhinterlegung von Banken risikoorientiert zu steuern. Das bedeutet, dass bei Kreditnehmern mit schlechterer Bonität mehr Eigenkapital durch die Bank zu hinterlegen ist. Der Kredit wird damit für die Bank aufgrund der höheren Eigenkapitalkosten teurer und sie muss, um wirtschaftlich zu sein, einen höheren Kreditzins verlangen. Die Bonität des Kreditnehmers wird über ein Rating ermittelt. Das beutet, dass das Rating zukünftig große Auswirkungen darauf haben wird, ob überhaupt Kredit gewährt wird, und wenn ja, zu welchen Kreditkonditionen. Gleichzeitig wird sich die Anzahl der Unternehmensratings erhöhen, da ein Rating für die Kreditvergabe notwendig ist.

Mehr ...

Bedeutung des Ratings in Bezug auf Basel II

Mehr ...