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Factoring und ABS (Asset Backed Securities): Vergleichsrechnung

Sowohl Factoring als auch ABS stellen branchenübergreifend attraktive Finanzierungsformen für Konzerne und den größeren Mittelstand dar.  Wann welches Instrument zum Einsatz kommt, hängt von den individuellen Parametern ab. Factoring kann durch die Gegenrechnung von Forderungsausfällen oft die bessere Lösung darstellen.

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Vergleich Factoring – Bankkredit / Zessionskredit

Die Lieferung von Waren und Dienstleistungen erfolgt in der Regel auf Rechnung mit einem bestimmten Zahlungsziel.  Dieser Aufschub der Fälligkeit entspricht einer Kreditgewährung des Unternehmens an seine Kunden. Salopp gesprochen, das Unternehmen dient als Bank für seine Kunden.

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Factoring – Risikoabsicherung im Export

Deutschland ist eine Exportnation. Eine wesentliche Rolle spielt dabei der Mittelstand. 98% der rund 350.000 deutschen Exporteure sind mittelständische Unternehmen. Die Zahl der Unternehmen – insbesondere der kleinen und mittleren Unternehmen, die erstmals auf ausländischen Märkten aktiv werden, steigt dabei kontinuierlich. Verstärkt zieht es eine steigende Zahl von Unternehmen in das grenzübergreifende Geschäft, um sich neue Wachstumschancen in einem ansonsten stagnierenden Marktumfeld zu erschließen.

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Wie verbessert Factoring mein Rating?

Der Forderungsverkauf im Factoring beinhaltet auch einen Ausfallschutz (Delkredere). Dadurch, dass der Factoring Kunde sein Risiko transferiert (true sale), wird auch eine wesentliche Risikokomponente aus der Bilanz entfernt. Durch den Einsatz der Liquidität z.B. bei „Verbindlichkeiten aus Lieferung und Leistung“ oder kurzfristige Finanzierungen wird ein zweites Mal passivaseitig Risiko aus der Bilanz genommen.

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Was ist der Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring?

Der Unterschied liegt darin, ob der Factor das Ausfallrisiko (Delkredere) für die Forderungen übernimmt. Im echten Factoring beinhaltet das Factoring einen 100%igen Ausfallschutz. Im unechten Factoring besteht dieser Ausfallschutz nicht. Der Factoringkunde kann also wählen, welche Factoringfunktionen er nutzen will, was sich natürlich wiederum in den Factoringkosten niederschlägt.

Darüber hinaus findet im echten Factoring ein Risikotransfer statt und die Forderungen scheiden aus der Bilanz des Unternehmens aus. Diese Bilanzsummenverkürzung verbessert die Bonität.

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